Rente naar risico? Liever niet!
Je bent op zoek naar een lening. En bij de ene aanbieder valt de rente nog lager uit dan bij de andere. Te mooi om waar te zijn? In de meeste gevallen wel. De lage rentepercentages waar sommige kredietverstrekkers mee adverteren kunnen namelijk hoger uitvallen dan in eerste instantie gedacht. Dit kan een geval van zijn van ‘risk based pricing’ oftewel ‘rente naar risico’.
De meeste kredietverstrekkers gebruiken standaard rentepercentages. Iedereen betaalt hetzelfde tarief, los van je situatie. Bij risk based pricing is dit anders. Kredietpartijen bepalen de rente op basis van risicoprofiel. Hoe hoog is je inkomen? Heb je nog andere leningen? Heb je een partner? En wat is je uitgavenpatroon?
Hoe herken je risk based pricing?
Een van de belangrijkste aanwijzingen dat een kredietpartij risk based pricing hanteert, is het gebruik van een ‘min-max-tarief’. Voordat je de lening af gaat sluiten, is niet duidelijk welk tarief op jouw van toepassing is. Dat is afhankelijk van je persoonlijke en financiële situatie: je inkomsten en uitgaven, gezinssituatie en eventuele eerdere leningen die je hebt gehad. Hoe hoger het geschatte risico, hoe meer rente je betaalt.
Kern van de zaak?
Hoe hoger het geschatte risico, hoe meer rente je betaalt. Als een kredietverstrekker zegt dat je een hoog risico vormt, dan betaal je zomaar een hogere rente. Maar, waar is dit op gebaseerd? En is dit wel terecht? Dat weet je nooit 100% zeker. Niemand weet precies aan welke eisen je moet voldoen om in de lage risico categorie terecht te komen. Dit verschilt ook per kredietverstrekker. Wees dus alert.
Vergelijkingssite
Op een vergelijkingssite zie je niet direct of een kredietverstrekker risk based pricing toepast. Aanbieders adverteren uiteraard met hun laagste rente. Vaak staat er bij de rentetarieven een minimum en een maximum rente. Het verschil daartussen is soms meer dan vijf procent. Nadat je je gegevens hebt ingevuld, kan ineens blijken dat je niet in aanmerking komt voor de laagste rente. De kredietverstrekker heeft jou dus een hoog risicoprofiel toebedeeld. Lees vooraf dus altijd de voorwaarden en oriënteer je ook op andere kredietverstrekkers die hun rentetarieven wel duidelijk communiceren!
De beste optie
Als je duidelijkheid wilt over je rentetarief, kun je het beste kiezen voor partij die de tarieven open en bloot communiceren. Dan weet je van tevoren precies waar je aan toe bent.
