Onderhandse lening: lenen van familie of vrienden

Een onderhandse lening sluit je dus af zonder tussenkomst van de bank. Je doet het samen met de andere partij waarmee je de lening aangaat. Je hoeft dus ook geen afsluitkosten of advieskosten te betalen. Ook een hypotheek kan een onderhandse lening zijn. Je betaalt dan geen notariskosten.

Rente: zelf bepalen

Bij een onderhandse lening bepaal je samen de rente, maar die moet wel ‘marktconform’ zijn. Dit betekent dat de rente niet te veel mag afwijken van de bankrente. Is de rente die jullie hebben afgesproken te laag? Dan bestaat de kans dat de Belastingdienst het verschil tussen de rente die je betaalt en de marktconforme rente ziet als een schenking. Hierover moet je schenkbelasting betalen.

Regels: zelf bepalen

Ga je een onderhandse lening aan met familie, vrienden of bekenden? Dan kun je zelf de voorwaarden bepalen. Kortom: je bent niet gebonden aan de regels van de bank. Je bepaalt samen hoeveel je aflost en wanneer de lening moet zijn afgelost. Kun je één keer niet aflossen? Als je hier goede afspraken over hebt gemaakt, kom je hier met vrienden of familie waarschijnlijk wel uit.

Registreer bij de Belastingdienst

Sluit je de onderhandse lening af voor jouw eigen woning? Dan moet je dit zelf doorgeven aan de Belastingdienst. Normaal doet de bank of geldverstrekker dit namelijk, zij zijn dat verplicht. De Belastingdienst wil onder meer weten wat het rentepercentage, de looptijd en het leenbedrag is. Het kan dan zijn dat je in aanmerking komt voor fiscale voordelen. Zo is de rente soms aftrekbaar.

Stel een contract op

Tot slot: zet alle afspraken die je maakt zwart op wit. Als er een conflict ontstaat over de onderhandse lening, kun je altijd teruggrijpen op het contract. Welke afspraken hebben jullie gemaakt? Hoe zat het ook alweer? Wrijving met familie, vrienden of kennissen wil je natuurlijk voorkomen. Op internet zijn verschillende voorbeeldcontracten voor een onderhandse lening te vinden.