Let op! Geld lenen kost geld

Terug

Verbouwing financieren: wat zijn de mogelijkheden?

Bouwvakker kijkt omhoog

In de eerste drie maanden van 2022 is de gemiddelde hypotheekrente gestegen van 1,49% naar 2,48%. Dit blijkt uit cijfers van De Hypotheekshop. Wil je geld lenen voor een verbouwing? Dan kan een Persoonlijke Lening voordeliger zijn dan een hypotheek. In dit artikel lees je meer over de verschillende kosten en waar je op kunt letten.

Verbouwingshypotheek

Overweeg je om jouw verbouwing te financieren met een hypotheek? Dan wordt dit een verbouwingshypotheek genoemd. Vaak gaat het hier om een extra hypotheek, maar dit kan ook een verhoging zijn van jouw huidige hypotheek. Een hypotheek afsluiten kan tot maximaal 100% van de woningwaarde. Om jouw verbouwing mee te financieren in jouw huidige hypotheek, heb je dus in veel gevallen overwaarde op jouw huis nodig.

Extra hypotheek voor een verbouwing

Bij geld lenen voor een verbouwing, kiest 82% voor een hypotheek. Dit blijkt uit onderzoek van Freo en Markteffect. Hieronder hebben wij de voor- en nadelen van een verbouwingshypotheek op een rijtje gezet:

  • +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
  • +Je hebt tot max. 30 jaar de tijd om de lening terug te betalen
  • +De rente is op dit moment lager dan bij een Persoonlijke Lening
  • -Je betaalt notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.500 tot € 3.000)
  • -Door de langere looptijd kunnen de totale kosten hoger uitvallen

Persoonlijke Lening voor een verbouwing

Bij Freo is het mogelijk om een Persoonlijke Lening tussen de € 5.000 en € 75.000 te lenen voor jouw verbouwing. Benieuwd naar de kosten en mogelijkheden? Bereken jouw verbouwingslening.

  • +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
  • +Je betaalt geen notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.500 tot € 3.000)
  • +Door de kortere looptijd ben je meestal goedkoper uit
  • -De rente is op dit moment hoger dan bij een tweede hypotheek
  • -Je moet de lening binnen tien jaar terugbetalen (dit kan ook een voordeel zijn)

Wil je meer weten over renteaftrek? Lees meer over wanneer de rente van een Persoonlijke Lening fiscaal aftrekbaar is.

Verschil kosten verbouwingslening en hypotheek

Hieronder vergelijken we de prijs van een Persoonlijke Lening met die van een hypotheek. Dit is een voorbeeldberekening. Afhankelijk van jouw financiële situatie en de hoogte van jouw lening of hypotheek, betaal je meer of minder rente. De kosten hangen af van het bedrag dat je leent, de rentevaste periode die je kiest en de rente die daarbij hoort.

Rekenvoorbeeld

Persoonlijke Lening Verhoging Hypotheek (10 jaar) Tweede Hypotheek (10 jaar) Verhoging Hypotheek (30 jaar)  Tweede Hypotheek (30 jaar)
Hoofdsom € 15.000 € 15.000 € 15.000 € 15.000 € 15.000
Looptijd in maanden 120 120 120 360 360
Rente % 4,00% 2,60% 2,60% 3,20% 3,20%
Maandbedrag € 151,87 € 142,09 € 142,09 € 64,87 € 64,87
Totale kosten € 18.224,12 € 17.050,56 € 17.050,56 € 23.353,21 € 23.353,21
Taxatie kosten Geen € 600 € 600 € 600 € 600

Advies- en afsluitkosten

Geen € 1.500 € 1.500 € 1.500 € 1.500
Inschrijving notaris Geen Geen € 600 Geen € 600
Totale kosten € 18.224,12 € 19.150,56 € 19.750,56 € 25.453,21 € 26.103,21

Houd er rekening mee dat je bij een hypotheekverhoging soms ook notariskosten kunt betalen. Belastingtarieven, opslagen op hypotheekrentes, etc. kunnen ook van invloed zijn op de totale kosten. Deze zijn niet meegenomen in dit voorbeeld.

Wanneer verbouwing financieren met eigen geld?

Heb je meer dan € 30.000 spaargeld (of € 60.000 als je met z’n tweeën bent), waarover je vermogensrendementsheffing moet betalen? En heb je het geld lange tijd niet nodig? Dan kan het slim zijn om jouw spaargeld te gebruiken voor jouw verbouwing. Kijk voor actuele informatie over deze bedragen op de website van de Belastingdienst. Het is wel verstandig om niet ál jouw spaargeld op te maken. Houd altijd wat extra geld achter de hand voor bijvoorbeeld een reparatie of nieuwe auto. Het NIBUD heeft hiervoor de bufferberekenaar in het leven geroepen: hiermee bereken je hoe hoog dit bedrag voor jouw huishouden zou moeten zijn.

Vergelijk de verschillende financieringsopties

Bij het afsluiten van een lening loont het om vooraf een goede vergelijking tussen leenvormen te maken. Niet alleen als het gaat over de rente, maar ook de voorwaarden en de kleine lettertjes van een lening. Dat is veel werk, maar wel verstandig. Ondanks de lage rente komen er bij een hypotheek namelijk vaak een aantal andere kosten bij kijken, zoals notaris-, advies- en afsluitkosten. Neem daarom ook een Persoonlijke Lening mee in jouw overweging. Benieuwd hoeveel je bij Freo kunt lenen? Bereken jouw lening.

Piet Sleegers - Product Specialist Financieren Freo

Door Piet Sleegers

25 april 2022 | geplaatst in Verbouwen

Gerelateerde artikelen

  • Bouwvakker aan het verbouwen
    17 april 2023

    Verbouwen: 5 tips voor een duurzamere woning

    Ben je van plan om je huis te verbouwen? Dan is dit een goed moment om ook aan duurzaamheid te denken. Zo kun je jouw energiekosten omlaag krijgen. Hier zijn 5 verbouwingstips die helpen bij het verduurzamen van je huis.

  • De rente van een Persoonlijke Lening bij een verbouwing kan aftrekbaar zijn
    22 april 2022

    Rente bij verbouwing ook aftrekbaar met Persoonlijke Lening

    Wil je jouw huis verbouwen, maar heb je niet genoeg spaargeld achter de hand? Dan kan lenen een interessante optie zijn. Een hypotheek of een Persoonlijke Lening bijvoorbeeld. Wist je dat de rente van een Persoonlijke Lening, net als bij een hypotheek, in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar is? Freo legt het uit.

Ook wij gebruiken cookies

Door op ‘Akkoord’ te klikken, accepteer je alle cookies (en vergelijkbare technieken) op onze website. Hiermee kunnen wij en derden jouw internetgedrag op onze website volgen en verwerken wij jouw persoonsgegevens. Door ons en derden kan een profiel worden gemaakt waarmee gepersonaliseerde advertenties kunnen worden getoond. Door op ‘Instellingen wijzigen’ te klikken, kun je een andere cookie voorkeur kiezen. Meer informatie over cookies.

Kies jouw niveau