Let op! Geld lenen kost geld

Terug

Verbouwing financieren: wat zijn de opties?

Bouwvakker kijkt omhoog

In de eerste drie maanden van 2022 is de gemiddelde hypotheekrente gestegen van 1,49% naar 2,48%. Dit blijkt uit cijfers van De Hypotheekshop. Wilt u geld lenen voor een verbouwing? Dan kan een Persoonlijke Lening voordeliger zijn dan een hypotheek. In dit artikel leest u meer over de verschillende kosten en waar u op kunt letten.

Verbouwingshypotheek

Overweegt u om uw verbouwing te financieren met een hypotheek? Dan wordt dit een verbouwingshypotheek genoemd. Vaak gaat het hier om een extra hypotheek, maar dit kan ook een verhoging zijn van uw huidige hypotheek. Een hypotheek afsluiten kan tot maximaal 100% van de woningwaarde. Om uw verbouwing mee te financieren in uw huidige hypotheek, heeft u dus in veel gevallen overwaarde op uw huis nodig.

Extra hypotheek voor een verbouwing

Bij geld lenen voor een verbouwing, kiest 82% voor een hypotheek. Dit blijkt uit onderzoek van Freo en Markteffect. Hieronder hebben wij de voor- en nadelen van een verbouwingshypotheek op een rijtje gezet:

  • +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
  • +U heeft tot max. 30 jaar de tijd om de lening terug te betalen
  • +De rente is op dit moment lager dan bij een Persoonlijke Lening
  • -U betaalt notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.500 tot € 3.000)
  • -Door de langere looptijd kunnen de totale kosten hoger uitvallen

Persoonlijke Lening voor een verbouwing

Bij Freo is het mogelijk om een Persoonlijke Lening tussen de € 5.000 en € 75.000 te lenen voor uw verbouwing. Benieuwd naar de kosten en mogelijkheden? Bereken uw verbouwingslening.

  • +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
  • +U betaalt geen notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.500 tot € 3.000)
  • +Door de kortere looptijd bent u meestal goedkoper uit
  • -De rente is op dit moment hoger dan bij een tweede hypotheek
  • -U moet de lening binnen tien jaar terugbetalen (dit kan ook een voordeel zijn)

Wilt u meer weten over renteaftrek? Lees meer over wanneer de rente van een Persoonlijke Lening fiscaal aftrekbaar is.

Verschil kosten verbouwingslening en hypotheek

Hieronder vergelijken we de prijs van een Persoonlijke Lening met die van een hypotheek. Dit is een voorbeeldberekening. Afhankelijk van uw financiële situatie en de hoogte van uw lening of hypotheek, betaalt u meer of minder rente. De kosten hangen af van het bedrag dat u leent, de rentevaste periode die u kiest en de rente die daarbij hoort.

Rekenvoorbeeld

Persoonlijke Lening Verhoging Hypotheek (10 jaar) Tweede Hypotheek (10 jaar) Verhoging Hypotheek (30 jaar)  Tweede Hypotheek (30 jaar)
Hoofdsom € 15.000 € 15.000 € 15.000 € 15.000 € 15.000
Looptijd in maanden 120 120 120 360 360
Rente % 4,00% 2,60% 2,60% 3,20% 3,20%
Maandbedrag € 151,87 € 142,09 € 142,09 € 64,87 € 64,87
Totale kosten € 18.224,12 € 17.050,56 € 17.050,56 € 23.353,21 € 23.353,21
Taxatie kosten Geen € 600 € 600 € 600 € 600

Advies- en afsluitkosten

Geen € 1.500 € 1.500 € 1.500 € 1.500
Inschrijving notaris Geen Geen € 600 Geen € 600
Totale kosten € 18.224,12 € 19.150,56 € 19.750,56 € 25.453,21 € 26.103,21

Houd er rekening mee dat u bij een hypotheekverhoging soms ook notariskosten kunt betalen. Belastingtarieven, opslagen op hypotheekrentes, etc. kunnen ook van invloed zijn op de totale kosten. Deze zijn niet meegenomen in dit voorbeeld.

Wanneer verbouwing financieren met eigen geld?

Heeft u meer dan € 30.000 spaargeld (of € 60.000 als u met z’n tweeën bent), waarover u vermogensrendementsheffing moet betalen? En heeft u het geld lange tijd niet nodig? Dan kan het slim zijn om uw spaargeld te gebruiken voor uw verbouwing. Kijk voor actuele informatie over deze bedragen op de website van de Belastingdienst. Het is wel verstandig om niet ál uw spaargeld op te maken. Houd altijd wat extra geld achter de hand voor bijvoorbeeld een reparatie of nieuwe auto. Het NIBUD heeft hiervoor de bufferberekenaar in het leven geroepen: hiermee berekent u hoe hoog dit bedrag voor uw huishouden zou moeten zijn.

Vergelijk de verschillende financieringsopties

Bij het afsluiten van een lening loont het om vooraf een goede vergelijking tussen leenvormen te maken. Niet alleen als het gaat over de rente, maar ook de voorwaarden en de kleine lettertjes van een lening. Dat is veel werk, maar wel verstandig. Ondanks de lage rente komen er bij een hypotheek namelijk vaak een aantal andere kosten bij kijken, zoals notaris-, advies- en afsluitkosten. Neem daarom ook een Persoonlijke Lening mee in uw overweging. Benieuwd hoeveel u bij Freo kunt lenen? Bereken uw lening.

Piet Sleegers - Product Specialist Financieren Freo

Door Piet Sleegers

25 april 2022 | geplaatst in Verbouwen

Meer over Freo onderzoekt

  • Bouwvakker kijkt omhoog
    25 april 2022

    Verbouwing financieren: wat zijn de opties?

    In de eerste drie maanden van 2022 is de gemiddelde hypotheekrente gestegen van 1,49% naar 2,48%. Dit blijkt uit cijfers van De Hypotheekshop. Wilt u geld lenen voor een verbouwing? Dan kan een Persoonlijke Lening voordeliger zijn dan een hypotheek. In dit artikel leest u meer over de verschillende kosten en waar u op kunt letten.

  • De rente van een Persoonlijke Lening bij een verbouwing kan aftrekbaar zijn
    22 april 2022

    Rente bij verbouwing ook aftrekbaar met Persoonlijke Lening

    Wilt u uw huis verbouwen, maar heeft u niet genoeg spaargeld achter de hand? Dan kan lenen een interessante optie zijn. Een hypotheek of een Persoonlijke Lening bijvoorbeeld. Wist u dat de rente van een Persoonlijke Lening, net als bij een hypotheek, in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar is? Freo legt het uit.

Hoe is dit berekend?

Onder andere uw inkomen, maandlasten, woonsituatie en burgerlijke staat spelen een rol bij het bepalen van het voor u verantwoorde leenbedrag. Minder lenen kan natuurlijk ook.

Bij het aanvragen van een vrijblijvende offerte checken wij altijd eerst uw persoonlijke en financiële gegevens. Zo beoordelen wij of de lening bij u past.

Sluit

Contact via WhatsApp

Whatsapp op je device? Klik dan hier om direct met Freo een chat te starten. Of voeg 06-83671331 toe aan de contactlijst van uw telefoon.

Ma-vrij: 8.00 - 20.00 uur, za: 10.00 - 17.00 uur.

Sluit

Hoe is dit berekend?

Bij het vaststellen van de bedragen en tarieven hebben wij de volgende aannames gedaan:

  1. Er worden geen boetevrije extra aflossingen gedaan.
  2. De hoogte van het maandbedrag blijft de hele looptijd van de lening gelijk.
  3. Alle verplichtingen rondom de lening zijn goed nagekomen door de contractant(en).
Sluit

Ook wij gebruiken cookies

Door op ‘Akkoord’ te klikken, accepteert u alle cookies (en vergelijkbare technieken) op onze website. Hiermee kunnen wij en derden uw internetgedrag op onze website volgen en verwerken bij uw persoonsgegevens. Door ons en derden kan een profiel worden gemaakt waarmee gepersonaliseerde advertenties kunnen worden getoond. Door op ‘Instellingen wijzigen’ te klikken, kunt u een andere cookie voorkeur kiezen. Meer informatie over cookies.