Geld lenen naast uw hypotheek
In 2020 is de maximale hypotheek vastgesteld op 100%. Het is daarom niet mogelijk om meer te lenen bij de bank dan de kostprijs van de woning. Wat als u toch nog iets aan uw woning wilt veranderen?
De optie waar de meeste mensen aan denken is het afsluiten van een tweede hypotheek. Dit is een verhoging van uw bestaande hypotheek, afgesloten bij dezelfde aanbieder.
Het is daarnaast mogelijk om een ánder soort lening af te sluiten: een Persoonlijke Lening of een Doorlopend Krediet. Omdat een Doorlopend Krediet niet fiscaal aftrekbaar is, nemen we deze lening niet mee in de vergelijking. Een Persoonlijke Lening is - net als een tweede hypotheek - wél fiscaal aftrekbaar. We zetten de verschillende kenmerken voor u op een rij.
Tweede hypotheek
Als u het geld gebruikt voor de verbouwing van uw eigen woning is de rente fiscaal aftrekbaar. Let op: het fiscaal voordeel geldt niet als u het geld voor bijvoorbeeld nieuwe meubels gebruikt. Het terugbetalen van een tweede hypotheek mag u over dertig jaar uitsmeren. Een nadeel van een tweede hypotheek is dat u ervoor naar de notaris moet: u betaalt al snel €1000 tot €2000 aan advieskosten.
- +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
- +U heeft tot max. 30 jaar de tijd om de lening terug te betalen
- +Rente is op dit moment lager dan een Persoonlijke Lening
- -U betaalt notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.000 tot € 2.000)
- -Door de langere looptijd kunnen de totale kosten hoger uitvallen
Persoonlijke Lening
Bij Freo is het mogelijk om een Persoonlijke Lening tussen de € 5.000 en € 75.000 te lenen voor uw verbouwing. Als u het bedrag uitsluitend voor de verbetering van uw eigen woning gebruikt, zijn de rentekosten fiscaal aftrekbaar. Een Persoonlijke Lening moet u altijd binnen tien jaar terugbetalen. De maandlasten zijn daarom meestal hoger dan bij een tweede hypotheek, maar de totale kosten zijn lager.
- +Rente is ficaal aftrekbaar (voorwaarde: verbetering eigen woning)
- +U betaalt geen notaris-, taxatie- of advieskosten (€ 1.000 tot € 2.000)
- +Door de kortere looptijd bent u meestal goedkoper uit
- -De rente is op dit moment hoger dan bij een tweede hypotheek
- -U moet de lening binnen tien jaar terugbetalen (dit kan ook een voordeel zijn)
Conclusie
De rente van een Persoonlijke Lening is hoger dan een tweede hypotheek. Aan de andere kant zijn er bij een lening geen bijkomende kosten, zoals notaris-, taxatie- of advieskosten. Een Persoonlijke Lening moet u in tien jaar aflossen. Bij een tweede hypotheek mag u er dertig jaar over doen. De maandlasten van de Persoonlijke Lening zijn meestal hoger. Daar staat tegenover dat de totale kosten van deze leenvorm lager zijn door de kortere looptijd.
Welke lening past bij u?
Verstandig lenen
Welke leenvorm u ook kiest: leen nooit meer dan u echt nodig heeft. Bedenk dat u het leenbedrag inclusief rente ook weer terug moet betalen. Bij Freo ligt de drempel om te lenen daarom hoog: áls u een Freo-lening krijgt, dan weet u zeker dat de lening op dat moment bij u past. Verstandig lenen, daar staan wij voor.
